Zwei Prüfungen statt einer

Zwei Prüfungen, zwei Zwecke

Die Prüfung beim Haus hat ihren Grund im Glücksspielrecht. Ein erlaubter Veranstalter muss wissen, wer spielt, muss das Alter feststellen, muss die bundesweite Sperrdatei abfragen und muss die Einzahlungen der Person in der dafür geführten Datei zusammenführen. Ohne abgeschlossene Prüfung wird nichts ausgezahlt, und das ist keine Hausregel, sondern Voraussetzung der Erlaubnis.

Die Prüfung beim Zahlungsdienst hat einen anderen Grund. Ein Herausgeber elektronischen Geldes unterliegt eigenen Pflichten zur Feststellung seiner Kunden und zur Beobachtung von Zahlungen. Glücksspiel spielt dabei keine Rolle; geprüft wird derselbe Zugang auch dann, wenn er nur für Einkäufe benutzt wird. Zwei Regelwerke führen also zufällig zu einer ähnlichen Frage.

Aus den zwei Zwecken folgt der praktische Unterschied: Die eine Prüfung entscheidet, ob Sie spielen und abheben dürfen, die andere, ob der Zugang überhaupt als Zahlungsmittel taugt. Beide können einzeln hängen, und wenn eine hängt, hilft eine Nachfrage bei der anderen Stelle nicht.

Was das Haus verlangt und wann

Üblich sind drei Dinge: ein Nachweis der Identität, ein Nachweis der Anschrift und ein Nachweis darüber, dass das benutzte Zahlungsmittel Ihnen gehört. Der dritte Punkt ist der, an dem eine Geldbörse ins Spiel kommt, denn hier genügt die Angabe nicht, sondern es wird ein Nachweis aus dem Börsenkonto verlangt, aus dem Ihr Name hervorgeht.

Wann das Haus fragt, ist unterschiedlich geregelt. Manche Veranstalter verlangen alles bei der Eröffnung, andere beim ersten Auftrag zum Abheben, wieder andere ab einer bestimmten Summe. Für Sie ist die späteste Variante die unangenehmste, denn sie fällt mit dem Moment zusammen, in dem ein Betrag schon bereitliegt.

Darum lohnt es, nicht auf die Aufforderung zu warten. Im Bereich für Dokumente lässt sich in der Regel alles einreichen, bevor jemand danach fragt. Zwei Vorteile hat das: Eine Rückfrage kostet nichts, solange nichts aussteht, und eine unleserliche Aufnahme fällt zu einem Zeitpunkt auf, an dem eine zweite Aufnahme kein Problem ist.

Was der Zahlungsdienst verlangt und wann

Bei der Einrichtung des Zugangs genügen oft wenige Angaben, und das erzeugt den Eindruck, der Zugang sei fertig. Tatsächlich ist er dann nur benutzbar, und das ist nicht dasselbe. Für die Verwendung als Ziel einer Auszahlung wird regelmäßig ein geprüfter Zugang verlangt, und geprüft heißt: Identität belegt, nicht nur Mailadresse bestätigt.

Die Prüfung beim Dienst ist außerdem nicht ein einzelnes Ereignis, sondern wächst mit dem Umsatz. Je mehr über einen Zugang läuft, desto eher kommen weitere Nachweise hinzu, etwa zur Anschrift oder zur Herkunft eines größeren Eingangs. Welche Stufe wann greift, steht in den Bedingungen des Dienstes und hängt am Land des Zugangs.

Für die Praxis heißt das: Der Zugang gehört vollständig geprüft, bevor das erste Mal eingezahlt wird. Wer die Prüfung erst anstößt, wenn ein Gewinn im Spielkonto bereitliegt, hat zwei Vorgänge gleichzeitig laufen und hält danach die Abhebung für langsam, obwohl nur die Reihenfolge ungünstig war.

• Zugang benutzbar ist nicht gleich Zugang geprüft
• Nachweise kommen mit steigendem Umsatz hinzu
• Ein Nachweis zur Anschrift wird oft später verlangt
• Größere Eingänge können eine Frage zur Herkunft auslösen
• Welche Stufe wann greift, steht in den Bedingungen des Dienstes

Wo Angaben auseinanderlaufen

Die häufigste Verzögerung entsteht nicht durch fehlende Unterlagen, sondern durch Angaben, die an zwei Stellen verschieden lauten. Entstanden sind sie harmlos: ein zweiter Vorname, der nur in einem Konto steht, ein früherer Nachname, eine Anschrift, die nach dem Umzug nur im Banking berichtigt wurde, oder eine Schreibweise mit Umlaut an einer Stelle und ohne an der anderen.

Beim Einzahlen fällt keine dieser Abweichungen auf, weil niemand vergleicht. Beim Abheben vergleicht jemand, und dann ist zu klären, welche Angabe die richtige ist und wo sie berichtigt werden muss. Das kostet in der Regel keinen großen Aufwand, aber es kostet ihn zum unpassendsten Zeitpunkt.

Der Abgleich dauert fünf Minuten und besteht darin, drei Konten nebeneinander zu öffnen: Banking, Börsenkonto, Spielkonto. Verglichen werden Name in vollständiger Schreibweise, Geburtsdatum und Anschrift. Weicht etwas ab, wird es an der Stelle berichtigt, an der es falsch ist, und nicht an der bequemsten.

1. Zugang beim Dienst anlegen und die Prüfung dort abschließen
2. Spielkonto eröffnen und Unterlagen gleich einreichen
3. Name, Geburtsdatum und Anschrift in drei Konten vergleichen
4. Abweichungen an der fehlerhaften Stelle berichtigen
5. Nachweis über den Börsenzugang beim Haus hinterlegen
6. Erst danach die erste Einzahlung vornehmen

Was keine Prüfung ist

Drei Vorgänge werden mit der Identitätsprüfung verwechselt, und keiner davon ist einer. Die Abfrage der bundesweiten Sperrdatei ist eine Pflicht des Veranstalters und läuft im Hintergrund; sie verlangt von Ihnen nichts. Die Zusammenführung Ihrer Einzahlungen in der dafür geführten Datei ist eine Buchführung und keine Prüfung. Und eine abgelehnte Zahlung ist kein Prüfergebnis, sondern eine Entscheidung über einen einzelnen Vorgang.

Die dritte Verwechslung kostet am meisten Zeit. Wer nach einer abgelehnten Einzahlung Unterlagen einreicht, löst damit nichts, weil die Ablehnung in den meisten Fällen von der eigenen Bank oder vom Dienst kam und mit Ihrer Identität nichts zu tun hatte. Zuerst gehört geklärt, welche Stelle abgelehnt hat.

Ein vierter Punkt gehört hierher, weil er oft falsch verstanden wird: Eine Rückfrage zur Herkunft eines Betrags ist keine zweite Identitätsprüfung und auch kein Verdacht gegen Sie. Sie richtet sich an den Betrag, sobald er eine Schwelle überschreitet, und beantwortet wird sie mit Unterlagen zu diesem Betrag.

Warum die doppelte Prüfung am Ende weniger kostet

Zwei Prüfungen klingen nach doppeltem Aufwand, und für den Einstieg sind sie das auch. Danach kehrt sich das Verhältnis um. Ist der Zugang beim Dienst einmal geprüft, gilt diese Prüfung für jedes weitere Spielkonto, bei dem Sie denselben Weg benutzen. Beim Haus bleibt dann nur die eigene Prüfung des Veranstalters übrig.

Wer hingegen bei jedem Haus ein neues Zahlungsmittel hinterlegt, erbringt den Nachweis über die Inhaberschaft jedes Mal erneut, weil er an das Zahlungsmittel geknüpft ist und nicht an die Person. Darin liegt das stärkste nüchterne Argument für diese Lösung, und es hat mit Geschwindigkeit oder Entgelten nichts zu tun.

Daraus folgt eine ruhige Praxis: einen Weg einrichten, ihn vollständig prüfen lassen und bei ihm bleiben. Ein Wechsel kostet keinen Euro und einen Prüfschritt, und der fällt immer dann an, wenn man ihn am wenigsten brauchen kann.